Главная

Получение кредита наличными

27.02.2016

«Не судите о книге по обложке» — гласит народная мудрость. «Не судите о правительственном агентстве по его названию», — говорим мы. FDIC — это не только страховщик депозитов. Корпорация выполняет еще три крайне важные функции:

1. Регулирование выхода новых участников на рынок. Банкам штатов чрезвычайно трудно, вернее, почти невозможно получить лицензию, не имея страхования депозитов (банки с национальной лицензией должны стать членами ФРС и получить страхование), и FDIC имеет возможность активно контролировать выход на рынок новых компаний. Ограничивая возможности вхождения новичков в банковское дело, FDIC, ОСС и ФРС пытаются сохранить стоимость существующих банковских лицензий, представляющих первую «линию обороны» фонда страхования депозитов. В обязанности FDIC входит также регулирование слияний и открытия филиалов банков — нечленов ФРС.

2. Надзор за деятельностью банков, выездные и камеральные проверки. Проводя инспектирование и мониторинг финансовой информации банков штатов — нечленов ФРС (изучая адекватность их капитала), собирая отчеты о практике и процедурах (документацию о кредитовании), изучая стратегическую и финансовую политику (бизнес-план, риск-менеджмент, кредитование и ир.), а также оценивая соответствие деятельности банка законодательству (например, CRA), FDIC вводит неявную премию за получение кредита наличными. Высокорискованные или так называемые проблемные банки подвергаются более жесткому регулированию и ограничениям, чем надежные и безопасные организации. Развитие информационных технологий, увеличившее потенциальные возможности инспектирования в пределах офисов FDIC, сократило потребность в контроле на местах, однако не отменило его. Если предположить, что деятельность банка согласуется с нефинансовым законодательством, то цель контроля со стороны FDIC состоит в сохранении банковского капитала и его франчайзинговой стоимости как «подушки безопасности» для фонда страхования депозитов.

3. Распоряжение активами/пассивами проблемных банков и банков, потерпевших крах Отдел обслуживания вкладчиков и активов FDIC (бывший Отдел ликвидации) отвечает за распоряжение активами и пассивами неплатежеспособных банков (а также их чистой стоимостью, если таковая имеется). Если предполагается крах банка, FDIC может оказать ему финансовую поддержку.